花旗银行中国区：将关闭中国大陆个人银行业务

2022年12月15日，花旗银行（中国）有限公司（简称“花旗中国”）在官网宣布，决定逐步关闭中国大陆的个人银行业务，涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。

战略调整！花旗中国：将关闭中国大陆个人银行业务

日前，花旗银行（中国）有限公司（简称“花旗中国”）在官网宣布，决定逐步关闭中国大陆的个人银行业务，涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。

根据公告，花旗中国预期全部业务关闭可能需要几年时间。根据不同产品和个体业务的具体情况，单个时间表会有所不同。花旗逐步关闭中国大陆的个人银行业务的同时，也将继续寻求个人银行个体业务单独出售的可能性。

据了解，2021年4月，花旗宣布了在全球范围内对个人银行业务进行战略调整和转型，将在亚洲、欧洲、中东和非洲，后又宣布在墨西哥，共计14个市场退出个人银行业务，其中包括中国大陆。这次个人银行业务调整不涉及花旗中国的企业机构客户业务。

专家认为，此次与花旗银行战略调整有关，这也是商业银行市场化的表现，有利于形成银行业差异化、多元化的发展路径。

花旗中国将退出个人银行业务

公告显示，花旗中国个人银行业务的产品和服务包括个人存款、个人房贷、个人投资、个人贷款和个人银行卡。个人银行业务网点将会被逐步关闭，但是需要一定的时间和履行一定的监管流程。

“花旗将在遵循适用的法律法规的前提下，并在征询相关方包括监管部门意见的基础上，有条不紊地逐步关闭服务和业务，同时尽量把对客户、员工和合作伙伴的影响降至最低。”

花旗中国表示，会在关闭网点前及时通知客户。即便在网点关闭后，客户也可以继续通过花旗银行数字渠道或银行指定的其他方式使用账户服务。此外，花旗中国将不再受理任何新的信用卡或房贷申请。对于现有的定期存款，花旗中国将根据条款，如常兑付存款利息。

乔柏科

花旗银行（Citibank，中文名“花旗”源于上海市民对该行的习惯性称呼）是花旗集团旗下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，已经成为美国最大的银行之一，也是一家在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。2012年9月19日，花旗银行（中国）有限公司在上海宣布在中国的信用卡业务正式运作。

当地时间2021年4月15日，花旗银行在发布季度报告中表示，计划退出在包括中国、印度等13个市场的零售银行业务，并表示将专注于这些地区的财富管理业务，即继续在这些市场向其机构客户部门的客户提供包括私人银行、现金管理以及投资银行等业务。

当地时间2022年10月26日，俄罗斯总统普京宣布将花旗银行列入制裁名单。

处罚事件

2014年11月12日，英国、美国和瑞士金融监管机构就汇率操纵一案作出裁决，对全球五大银行共处以34亿美元的罚款，被罚银行包括花旗银行、汇丰银行、摩根大通银行、苏格兰皇家银行和瑞士银行。英国金融行为监管局对五家银行共处以17.7亿美元的罚款，美国商品期货交易委员会对这五家银行则处以14.8亿美元的罚金，而瑞士金融市场监管局仅对瑞士银行处以1．34亿瑞郎（约合1.38亿美元）的罚金。

2017年8月11日，上海银监局发布六张行政处罚单，其中花旗银行部分分行因发放房地产贷款违反利率规定，以及信用卡违规整改不力，叠加共罚没1064万元。是迄今上海银监局层面对商业银行做出的最高罚款。据此次上海银监局开出的罚单(沪银监罚决字〔2017〕27号)显示，2015年1月至10月，经花旗银行(中国)有限公司审批同意，辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定。且该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，截止2015年末逾期未改正。上海监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条第(四)项、第四十六条第(五)项、《商业银行信用卡业务监督管理办法》(银监会令2011年第2号)第一百零八条的规定，对该行作出责令改正，罚没1064万元的行政处罚决定。 

2022年6月，巴西反垄断监管机构Cade宣布，将对花旗银行在巴西的子公司处以罚款，因他们涉嫌操纵汇率。该机构表示，花旗银行已承诺支付7160万雷亚尔（约1378万美元）罚款。